美國留學如何選擇醫(yī)療保險？

　　一、美國留學如何選擇醫(yī)療保險？

　　與中國人的長期實踐不同，在美國每個人都要自己支付醫(yī)療費用。除少數(shù)低美國公民或居民外，美國不會為需要醫(yī)療而無力付費的人提供資助。而美國的醫(yī)療費用非常昂貴，目前，僅住院的費用，就在800到1500美元左右。這還不包括手術費、各種化驗費、專業(yè)人員咨詢費等開支。因此，絕大多數(shù)美國人都靠醫(yī)療保險來預防萬一。

　　二、留學生必須購買醫(yī)療保險！

　　對沒有或甚微的外國留學生而言，若沒有醫(yī)療保險，有嚴重的疾病或意外，就會造成嚴重的財務困難，甚至中斷求學。即使平時的小病開支，對預算較緊的留學生也是不小的壓力。

　　美國法律還規(guī)定，所有持J-1簽證的訪問學者或交換學者，在美期間必須要買醫(yī)療保險，且要達到規(guī)定的保險標準，否則將終止訪問或交流并遣送回國。目前，此項要求雖尚未推及到持F-1簽證的留學生，但美國移民局規(guī)定，非移民不應成為美國人的負擔，否則將遞解出境。而且，留學生赴美入學的條件，是在美學習與生活期間有足夠的財力支持。這自然也包括了醫(yī)療費用。所以，絕大多數(shù)的美國學校都要求外國學生必須買醫(yī)療保險，才能注冊上學，以免發(fā)生意外成為學校的負擔。這就是說，留學生買醫(yī)療保險是強迫性的。留學生一到美國，在入學注冊時，就必須要買醫(yī)療保險。

　　三、如何選擇醫(yī)療保險？

　　美國的醫(yī)療保險公司很多，各公司也有多種醫(yī)療保險計劃，在眾多保險公司和眾多保險計劃中，留學生該如何選擇呢?嘉吉爾對美國醫(yī)療保險公司和醫(yī)療保險計劃作簡略的介紹，以使留學生可對各種醫(yī)療保險做有效的比較，找到對自己較有利、較合適的保險。

　　較好：要了解醫(yī)療保險費的負擔(PremiumCost)

　　這是指投保人要支付的醫(yī)療保險費。當然，保險費越低越好。比較保險費多少固然重要，但一定要考慮保險賠償支付及其他限制條件等規(guī)定。一般而言，保費較低的保險計劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險費不應是投保人作決定的因素，較重要的是確定保險計劃能夠有效的保護自己

　　第二：要了解醫(yī)療保險公司的信譽

　　買醫(yī)療保險，一定要找一家服務記錄良好的醫(yī)療保險公司，否則將來賠償支付時麻煩太多。保險公司的信譽，可向學校的外籍學生顧問或在校留學生詢問，主要看保險公司的服務是否滿足外國學生的特殊需要?有無專人回答并解決問題?對投保學生是否公平?賠償時是否快捷等情況

　　第三：要了解較高保險支付額(MaximumPayment)

　　這是指醫(yī)療保險公司對投保人醫(yī)療費用的較高支付額。通常，美國保險公司對投保人的醫(yī)療費用，都有支付較高額限制。當某一種疾病的治療開支，超過設定的較高支付限額后，保險公司就不再繼續(xù)付款。所以，較高保險支付額越低，投保人所冒的危險就越大

　　第四：要了解保險計劃的自付額(DeductibleAmount)

　　多數(shù)美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫(yī)療費用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償;一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額?？床∽愿额~通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無論何種情況，當然是自付額越少越好。

　　第五：要了解保險計劃的共付比率(Co-PaymentPercentage)

　　多數(shù)美國保險公司對投保人的全部醫(yī)療費用，一般只支付一定的比。如有些公司只付之八十的醫(yī)療費用，投保人自己要付之二十。對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對醫(yī)療費用的不同部分，實施不同比率的賠償。如保險公司對醫(yī)療費的前2000元付之百，從2000元到50000元付之八十，50000元以上再付之百。還有些公司在投保人自付額達到一定標準后，會之百支付。不過，這種計劃的自付額一定較高

　　第六：要了解特殊保險限制規(guī)定(SpecialLimits)

　　對某些醫(yī)療服務，不少保險公司規(guī)定有一定的支付限額，如對住院費、醫(yī)生、手術費、麻醉費、心理治療費等的限制。這些服務支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區(qū)的平均水平。所以，當投保人需要這些醫(yī)療服務時，一定要查出居住地區(qū)的平均醫(yī)療費用，以確定保險計劃中的特定服務支付限額足以應付。

　　第七：要了解醫(yī)療保險受益期限(BenefitPeriod)

　　這是指保險計劃的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費用的時間限制。如某一醫(yī)療保險計劃規(guī)定52周的受益期，當投保人某一疾病治療達52周后即不再支付，而不管投保人是否需要繼續(xù)治療。通常慢性疾病和嚴重傷害可能需要比52周更長的時間去治療，一旦到達受益期限后，投保人只好自己付費治療。

　　第八：要了解醫(yī)療保險的延長受益規(guī)定(BenenfitExtention)

　　醫(yī)療保險的延長受益條款，是指投保人在不符合繼續(xù)投保條件下接受治療，保險公司仍會支付醫(yī)療費用。一般而言，多數(shù)美國醫(yī)療保險公司在一定的期限內，仍會繼續(xù)支付投保人的醫(yī)療費用開支。

　　第九：要了解醫(yī)療保險的排除支付條款(Exclusion)

　　這是指在保險計劃中，規(guī)定某些醫(yī)療費用項目不在保險支付范圍之內，一般是在保險之前已經(jīng)存在的疾病或眼睛、牙齒的毛病等。所以投保人應仔細閱讀排除支付名單，以便確知那些醫(yī)療項目不在保險支付范圍之內。

　　第十：要了解出院與歸國條款(MedicalEvacuation/Repatriation)

　　這一條款對留學生有很大的關系。如保險中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時，保險公司就要支付必要的交通費。如有歸國支付條款，萬一投保人在美國死亡，保險公司要支付運送遺體回國的費用。

　　目前，大多數(shù)中國留學生都參加一些專為外國留學生開辦的醫(yī)療保險計劃。這些保險計劃保險費較低，而且賠償支付額高，限制條件少，針對性也強，非常適合中國留學生。那些不強迫非買本校保險計劃的美國，也會中國留學生買這樣的醫(yī)療保險。